생애최초 주택구입자금대출 자격 2025 총정리｜소득기준·한도·금리·FAQ까지

 

2025년 생애최초 주택구입자금대출은 무주택 가구가 생애 처음으로 내 집을 마련할 수 있도록 국가가 지원하는 대표적인 주택금융상품입니다. 주택도시기금(HUG)에서 운영하며, 기금e든든 시스템을 통해 신청 가능합니다. 금리우대 혜택이 확대되어 청년층·신혼부부에게 특히 유리한 제도예요.

 생애최초 주택구입자금대출이란?

이 제도는 무주택 세대의 내 집 마련을 지원하기 위한 정부 정책대출입니다. 주택도시기금에서 운영하며, 시중은행(국민·신한·하나·농협 등)을 통해 실행됩니다. 디딤돌대출과 동일한 성격이지만,

생애 최초로 주택을 구입하는 사람에게 금리우대 혜택이 추가됩니다.

•  시행기관: 국토교통부 / 주택도시기금(HUG)
•  취급은행: 국민·신한·우리·하나·농협 등
•  대상주택: 전용 85㎡ 이하, 주택가격 5억 이하
•  상환기간: 10년·20년·30년 중 선택 가능

 신청자격 및 소득·자산기준

구분	요건
연령	만 19세 이상 세대주 (단독세대는 30세 이상)
주택보유	본인 및 배우자 모두 무주택 세대
소득기준	부부합산 연소득 7천만원 이하
자산기준	총자산 4.9억원 이하
주택가액	5억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하

💡 생애최초 조건은 ‘본인과 배우자가 한 번도 주택이나 분양권을 소유한 적이 없어야’ 충족됩니다. 단, 과거에 상속으로 받은 지분도 주택보유로 간주되므로 유의해야 합니다.

 대출한도 및 금리

•  최대 대출한도: 2억 5천만원
•  금리: 연 2.15% ~ 3.30%
•  LTV(담보인정비율): 최대 70%
•  DTI(총부채상환비율): 최대 60%

2025년 금리체계는 안정적으로 유지되며,

생애최초 구입자 금리 인하폭은 최대 0.3%p까지 확대되었습니다. 부부합산소득 5,000만원 가구 기준, 2억 원 대출 시 월 상환금은 약 77만 원 수준입니다.

 신청방법 및 절차

1. 주택도시기금 홈페이지 접속
2.  ‘기금e든든’ → 생애최초 구입자금대출 선택
3.  본인 인증 후 자격 확인
4.  온라인 서류 제출 → 은행 심사 → 실행

대출 심사는 5~7영업일 소요되며, 승인 후 1개월 내 전입신고를 완료해야 합니다. 주택도시기금(HUG) 고객센터(1566-9009)를 통해 진행 상황 확인도 가능합니다.

 제출서류

•  주민등록등본 / 가족관계증명서
•  소득금액증명원 / 재직증명서
•  주택매매계약서 사본
•  부채증명서 (기존대출 보유 시)
•  등기부등본 (필요 시)

 금리우대 및 혜택

•  자녀 1명당 0.2~0.3%p 인하
•  신혼부부 금리 0.2%p 인하
•  생애최초 구입자 0.3%p 인하
•  중도상환수수료: 3년 내 1.2% 이하

2025년부터는 청년층·신혼부부 중심으로 금리 혜택이 확대되어 최대 0.6%p까지 인하가 가능합니다.

우대금리 적용 시 최저금리 1.9%대까지 낮아질 수 있습니다.

 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 생애최초 기준은 어떻게 판단하나요?
 본인 또는 배우자가 과거 한 번도 주택, 분양권, 입주권을 소유한 적이 없어야 합니다.

Q2. 프리랜서나 자영업자도 신청 가능한가요?
 가능하지만 소득금액증명원(최근 1년치) 제출이 필수입니다.

Q3. 전세자금대출이 있어도 가능한가요?
 불가능합니다. 기존 전세자금대출을 상환 후 신청해야 합니다.

Q4. 중도상환 시 불이익은 있나요?
 3년 내 상환 시 1.2% 수수료가 발생하지만 이후에는 면제됩니다.

Q5. 기금e든든 접속이 안될 땐?
 크롬 브라우저에서 ‘보안인증서 오류 무시’로 접속하거나, 은행 창구를 통해 신청하세요.

8️⃣ 공식사이트 및 문의처

•  주택도시기금: https://nhuf.molit.go.kr
•  온라인 신청: 기금e든든 바로가기
• ☎ 고객센터: 1566-9009 (HUG)