실손보험 세대별 비교 총정리! 1~5세대 전격 해부

실손의료비 보험, 다 같은 이름이라도 가입 시기에 따라 전혀 다른 상품입니다.
보험금 지급 기준도, 특약 구조도, 갱신 주기도 달라지죠.
이번 글에서는 1세대부터 5세대 실손보험까지의 변천사를 세부 비교해드립니다.

아직도 "내 실손보험이 몇 세대인지" 모르신다면, 손해 보실 수 있어요.

 

실손보험, 왜 세대별로 나뉘었을까?

과거 실손보험은 거의 100% 보장해주는 구조였습니다. 하지만 손해율이 심각해지면서 정부와 보험업계가 구조를 단계별로 개편하기 시작했고, 이로 인해 1세대 → 5세대까지의 세대 구분이 생겼습니다.

1세대~5세대 실손보험 비교표

 

구분	1세대	2세대	3세대	4세대	5세대 (예정)
판매 시기	~2009.09	2009.10~2017.03	2017.04~2021.06	2021.07~현재	2025.06 예정
보장비율	100%	급여 90% / 비급여 80%	동일	급여 80% / 비급여 70%	경증 최대 50%
자기부담금	없음	입원 5천 / 통원 1~2만	특약 30%	급여 20% / 비급여 30~50%	비급여 부담 강화
갱신/재가입	3~5년 / 무제한	1~3년 / 15년	1년 / 15년	1년 / 5년	1년 / 5년
특약 구조	일반 포함	일부 제외	도수, MRI 등 분리	4대 비급여 완전 분리	비급여 축소 + 간소화 제외

5세대 실손, 이렇게 달라집니다

2025년 6월 출시 예정인 5세대 실손보험은 ‘건강한 사람에게 유리한 구조’로 설계됩니다.

• 경증질환 보장 축소 (자기부담률 최대 50%)
• 비급여 특약 간소화 및 일부 항목 제외
• 병원 이용 적은 사람은 보험료 할인

내 보험은 몇 세대일까?

• ~2009.09: 1세대
• 2009.10 ~ 2017.03: 2세대
• 2017.04 ~ 2021.06: 3세대
• 2021.07 ~ 현재: 4세대

FAQ

Q. 실손보험, 언제 세대 변경을 고려해야 하나요?
보험료가 부담된다면 4세대 전환 고려. 다만 기존 보장이 넓으면 유지가 유리할 수 있습니다.

Q. 병원을 자주 안 가면?
4세대 이후는 병원 이용량에 따라 보험료 할인 혜택이 있습니다.

Q. 특약이 많을수록 청구가 어렵다?
네, 특히 MRI·도수치료 등은 청구 절차가 복잡하므로 사전 준비 필요합니다.

실손보험은 단순히 보장만 보는 게 아니라 가입 시기, 갱신 구조, 특약 여부까지 따져야 합니다.
특히 5세대 도입 전후에는 전략적인 판단이 중요합니다.